O Pix representou 54,7% de todas as transações financeiras no Brasil no 2º segundo semestre de 2025, com 42,9 bilhões de operações. O crescimento foi de 24,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, de acordo com as Estatísticas de Pagamentos de Varejo, do Banco Central (Bacen).

Criada pelo Banco Central em novembro de 2020, a opção é mais barata, mais rápida e tão segura quanto as demais formas de transferir dinheiro, como TED e DOC.

As transferências usando esse formato também contam com uma redução de dados necessários para a transferência. Ou seja, não é preciso fornecer dado algum do destinatário além da “chave Pix”.

Fato é que o Pix é a forma mais moderna de transferência de dinheiro entre pessoas e instituições; por isso, agora o empréstimo na hora via Pix se tornou popular.

Do pedido ao dinheiro na conta, o processo é feito em minutos, sem agência, sem filas, sem papel. O Pix, então, democratizou o pagamento.

Em 2025, o sistema de Pix movimentou R$ 35,4 trilhões. Isso representa uma alta de 33,6% sobre o ano anterior.

Mas, poucos perceberam que ele também democratizou o empréstimo, com o empréstimo na hora via Pix. Sim, a mesma tecnologia que faz o dinheiro sair da conta em segundos agora faz o dinheiro entrar.

No mercado de crédito pessoal on-line, o sistema de pagamento instantâneo foi responsável por uma revolução silenciosa. Isso significa que a tecnologia de transferência mais rápida criada pelo Banco Central em 2020 mudou a forma como os brasileiros acessam o empréstimo; agora, empréstimo via Pix.

Um empréstimo é, essencialmente, um contrato entre o cliente e uma instituição financeira, em que o usuário recebe um valor naquele momento para devolvê-lo depois, acrescido de juros e taxas, em um prazo determinado.

Dessa forma, ele serve como uma ferramenta de antecipação de recursos para diferentes momentos da vida, como a realização de projetos de longo prazo, uma graduação, por exemplo; organização financeira; em que se pode pegar um empréstimo de juros menores para quitar dívidas maiores; aquisição de bens, como o financiamento da casa própria; e, também, para lidar com emergências e imprevistos, no caso de despesas médicas inesperadas.

Acesso a crédito formal

De acordo com o Serasa, em outubro de 2025, o número de consumidores com nome restrito bateu recorde e chegou a 80,4 milhões.

Para esse público, a combinação de análise de crédito pessoal on-line por Inteligência Artificial (IA) e desembolso via Pix representa a única rota de acesso a crédito formal.

Na prática, a análise de crédito por IA é como se o banco tivesse um “super-analista” que consegue ler milhares de páginas de informações sobre o cliente em segundos. Diferente da análise tradicional, que verifica basicamente se o nome do usuário está sujo, a IA cruza dados que um ser humano levaria dias para conectar.

Dessa forma, o “cérebro digital” segue um passo a passo, que envolve:

– Coleta massiva de dados (o Big Data):

• Histórico de Pagamentos.
• Comportamento de consumo.
• Dados alternativos, como o perfil socioeconômico.

– O modelo de “score” preditivo:

Uso de Machine Learning (Aprendizado de Máquina) para avaliar score.

– Análise de risco em tempo real:

Cálculo da probabilidade de inadimplência nos próximos 12 meses. Se o risco for baixo, o crédito é aprovado na hora.

– Detecção de fraudes:

Se surge uma compra de um valor altíssimo em um estado onde o usuário não está, o sistema bloqueia o crédito instantaneamente porque aquele comportamento “foge do padrão” rastreado pela inteligência.

Atualmente, enquanto bancos tradicionais ainda levam dias para liberar crédito, fintechs regulamentadas usam Pix para depositar o valor aprovado em até cinco minutos, um diferencial da SuperSim.

Essa velocidade virou vantagem competitiva e inclusão financeira, graças ao empréstimo via Pix.

Empréstimo na hora via Pix

As transações via Pix são muito seguras e contam com mecanismos robustos de segurança que garantem a proteção. Assim, no processo de empréstimo via Pix usa-se a mesma tecnologia de transferência automaticamente conectada ao sistema de aprovação de crédito pessoal on-line e, no fim, o dinheiro é depositado mais rapidamente.

Pessoas que têm o nome sujo, renda em torno de R$ 2 mil e sem comprovante formal, não conseguem crédito pessoal no banco. Porém, a solução existe: fintechs com IA na análise de crédito pessoal on-line com desembolso via Pix. Se aprovado, entra na conta em minutos.

Sendo assim, esse público pode solicitar o empréstimo na hora via Pix.

O trâmite reúne diversos benefícios:

• Zero burocracia – o dinheiro é emprestado na hora sem precisar se desgastar preenchendo papeladas.
• Rapidez – eficiência para oferecer um empréstimo na hora via Pix de forma ágil.
• Facilidade em todas as etapas – ideal para quem precisa de aprovação facilitada, por ter alguma restrição de crédito pessoal ou dificuldade em comprovar renda.
• Praticidade – empréstimo na hora via Pix on-line, sem filas e sem precisar sequer sair de casa.
• Segurança – transações e dados protegidos.
• Atendimento especializado – equipe qualificada para orientar ao longo do processo.

Além disso, o Pix tornou o custo da operação muito mais barato, tanto para as empresas quanto para as pessoas físicas.

De acordo com a SuperSim, essa economia impacta o custo efetivo total do empréstimo via Pix, possibilitando preços mais acessíveis para os clientes.

Inclusive, com mais de sete anos de existência, a SuperSim se enquadra nesse nicho e é regulamentada pelo Bacen, com a maior taxa de aprovação proporcional, no quesito empréstimo na hora via Pix.

Com mais de 7 milhões de empréstimos na hora via Pix emitidos, a fintech é correspondente das grandes instituições financeiras do mercado (Socinal, BMP e CelCoin).

Nathalia, de 27 anos, por exemplo, conta como a SuperSim a ajudou a quitar dívidas, com o empréstimo via Pix.

Fonte: Metrópoles